세대별 보험 포트폴리오

보험은 사용자의 성별, 연령, 가입 보험 등 다양한 데이터를 바탕으로 선택해야 합니다. 그래서 오늘은 세대별로 가입하면 좋을 보험을 정리했습니다. 

20대_위험으로부터 지켜줄게! 보장성 보험 중심 설계

스스로 보험 가입을 막 시작하는 20대 혹은 사회 초년생이라면 향후 수십 년은 함께 할 보험을 정한다는 생각으로, 보장성 보험 중심의 설계가 이루어져야 합니다. 보장성 보험이란 쉽게 설명하면 ‘위험으로부터 지켜준다’는 보험의 기본 목적에 충실한 상품입니다. 사망이나 입원 등 생명과 관련한 사건사고가 일어났을 때 약속된 금액을 지급하는 상품이죠. 보장성 보험에는 만기에 환급해주는 ‘만기환급형’과 순수 보장 중심의 ‘순수보장형’이 있는데요. 

순수보장형의 경우, 환급금이 없는 대신 납입하는 보험료가 낮아 사회초년생에게 부담이 적습니다. 보험사마다 보장 내용에는 조금씩 차이가 있을 수 있으니 가입할 때 꼼꼼하게 살펴보는 것 잊지 마세요!

또한, 20대는 사회생활을 시작하며 부모님이 가입해 준 보험을 그대로 이어받는 경우가 많습니다. 해당 보험의 보장 내역과 월 납입료를 꼼꼼히 점검해보는 것도 중요합니다. 특히 아직 소득이 높지 않은 시기이므로, 경제적으로 무리가 되지 않는 선에서 월 보험료를 조정하는 과정도 필요합니다.

30대_노후준비 시작! 저축성 보험 고려

소득과 소비가 본격적으로 늘어나는 시기인 30대.  ‘저축성 보험’을 고려하는 것이 좋습니다. 저축성 보험은 납입된 보험료에서 사업비를 차감한 후 매월 변경되는 공시 이율을 적용하는데, 복리로 적용해 만기에 지급되는 것이 특징입니다. 단 중도 해지 시에는 납입한 보험료보다 적거나 없을 수 있다는 점 기억하세요.
이중 가장 보편적인 인기를 누리는 상품은 ‘연금보험’인데요. 연금보험이란 연금을 받을 때 관련 세법을 충족하면 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.  몇 가지 조건, 살펴보겠습니다. 

▶ 보험료 5년 이상 납부
▶  월 150만 원 이내 납부
▶  연금을 받기 전까지 계약 10년 이상 유지

길어진 노후의 최소 생활자금/여유자금 등을 안정적으로 준비할 수 있는 연금보험!  30대 소득의 일정 부분부터 노후를 준비하는 것이 포인트라는 사실, 잊지 마세요!

40대_내 몸 건강을 위해! 질병 발생 위험 대비

질병 발생의 위험이 높아지는 40대. 특정 질환으로 건강이 악화된 후에는 보험 가입이 어렵습니다. 최소 40대 초반부터는 가입 보험의 질병 보장 내역의 폭이 넓은지, 부족한 보장 내역은 없는지 철저하게 분석하여 보장 내역을 재정비해야 합니다.

이와 더불어 지출이 가장 많이 발생하는 시기이기 때문에 과한 보장은 적정선으로 조정, 소득 대비 저축 금액과 생활비, 납입 보험료의 균형을 맞출 필요가 있습니다.

50대_내 소득 확인, 유지 불필요 보장 정리

50대에는 은퇴 시기가 가까워지며 소득이 점차 줄어듭니다. 과도한 보험료는 부담이 될 수밖에 없겠죠? 현재 재정 상황을 정확하게 체크하고 보험 분석 등을 통해 적정한 보험료를 내는 것을 추천합니다. 또한, 노후에 집중적으로 발병하는 치매, 심혈관 질환 등의 보장 내역 유무도 확인해야 합니다. 병원 방문 빈도가 높아지기 때문에 노후 의료비도 보장 내역에 포함되어 있는지 꼼꼼히 확인하세요!

보험 분석은 단순히 월 납입 보험료를 줄이고, 보장 내역을 정리하는 것을 넘어
보험을 활용하여 보장자산을 마련하는 재테크의 일환이기도 합니다.
 
100세 시대, 철저한 보험 분석을 통해 보다 확실하게 대비하시기 바랍니다! 🙂

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