입원할 때 필요한 특약 총정리 - PUNPUN

입원할 때 필요한 특약 총정리

병원에서 입원 치료 받은 날짜만큼 보험금이 나오는 특약!

안녕? 보험상품연구소 병아리 연구원 호랑이야.

오늘은 병원비로 들어가 가는 항목들을 특약으로 챙길 수 있는지 살펴보려고 해. 그 중, 입원비 특약부터 정리해볼게.

☑ 치료비 ☑ 수술비 ✅ 입원비(병실 이용료) ☑ 간병비

입원비 특약은 단순히 병실 이용료에 한정해서 보험금 지급이 이뤄지는 것이 아니라서, 치료비나 생활비에 보탬이 되기도 해. 어떤 뜻이냐면,

병실 이용료 영수증으로 청구하는 것이 아닌, 입원 치료를 증명하면 무조건 계약한 보험금을 지급하거든. 보험금은 다음과 같이 계산할 수 있어.

보장 (가입) 금액 x 입원일 수 = 보험금
예를 들어 보장 금액 2만 원짜리 입원비 특약에 가입하고 10일간 입원했을 때 : 2만 원 x 10일 = 총 20만 원 지급하는 식이지. 그래서 입원비 특약을 입원 일당으로도 불러.

입원비 특약 체크 포인트

  1. 다치거나(상해, 재해) 아파서(질병) 병원에 입원했을 때 보장받는 특약
  2. 가입한 금액을 일당(입원일 수)으로 보험금 지급. 단, 1일부터 180일 혹은 4일부터 120일 같이 한도는 정해져 있음
  3. 입원 첫날부터 보장되는 상품인지 확인! 입원 후 4일 차부터 보험금 지급하는 곳도 많음
  4. 병원 또는 병실의 종류에 따라 보상해주는 입원비 특약보다 조금 비싸더라도 상해 입원비, 질병 입원비처럼 포괄적인 상품으로 가입
  5. 월 보험료는 나이, 성별, 직업별로 1만 원~5만 원 선. 가입 (보장) 금액은 2~3만 원 정도로 고려
  6. 상해 입원비 특약보다 질병 입원비 보험료가 비싼 편. 나에게 필요한 특약인지 한 번쯤 다시 생각해 볼 것

입원비 특약 보물지도 해설서

중요도 : 별 ★★★★★ 만점, 별점 높을수록 추천

#상해

상해 입원비 : 중요도 ★★★★

  • 사고(상해, 재해) 때문에 다쳐서 입원 치료할 경우, 입원한 날만큼 보험금 지급
  • 교통사고, 골절사고 대비할 수 있음으로 운전자 보험에 특약으로 추가하면 유용
  • 질병 입원비 대비 상대적으로 저렴한 보험료. 단, 직업에 따라 보험료가 천차만별. 사고 날 위험이 높은 현장 작업자는 보험료가 높음

교통 상해 입원비 : 중요도 ★★★

  • 교통사고 때문에 다쳐서 입원 치료할 경우, 입원한 날만큼 보험 가입금액을 일당으로 지급
  • 상해 입원비와 중복으로 보상받을 수 있기 때문에 상해 입원비 특약과 함께 가입하는 것도 방법
  • 가입 전에 반드시 보험사에 운전 용도를 알릴 것. 비운전자인지, 자가용 운전자인지, 영업용 운전자인지에 따라 월 보험료와 보상 금액이 다르다. 만약 자가용 운전자로 가입한 사람이, 영업용 차량으로 운전하다가 교통사고가 발행하면 보험사에서 입원비를 지급하지 않음

#질병

질병 입원비 : 중요도 ★★★★

  • 독감부터 암까지, 병의 경중에 상관없이 입원 치료를 받을 경우, 입원한 날만큼 보험금 보상
  • 나이가 많아질수록 보험료가 높아지니 어릴 때 가입할수록 유리
  • 입원 일당 1만 원당, 월 보험료가 1만 원이 넘는 경우가 많아 가성비를 따져볼 것

#상해 또는 질병

상해 / 질병 종합병원 입원비 : 중요도 ★★★

  • 보험사에서 ‘종합병원’으로 분류한 병원에 입원할 경우 보장하는 특약
  • 다른 입원비 특약과 중복으로 보험금 지급

상해 / 질병 상급종합병원 입원비 : 중요도 ★★★

  • 보험사에서 ‘상급종합병원’으로 분류한 병원에 입원할 경우 보장하는 특약
  • 상태가 매우 위중하거나 큰 병에 걸렸을 때를 대비
  • 다른 입원비 특약과 중복으로 보험금 지급

TIP 종합병원 입원비, 상급종합병원 입원비를 추가로 가입하는 이유는 진료비가 의원이나 일반 병원에 비해 높기 때문

상해 / 질병 수술 입원비 : 중요도 ★★

  • ‘수술’로 입원할 때에만 보장하는 특약
  • ‘수술비 특약’과 같은 수술 특화 보험에 가입할 때 같이 구성하는 것이 유리
  • 다른 입원비 특약과 중복으로 보험금 지급

상해 / 질병 중환자실 입원비 : 중요도 ★★★

  • ‘중환자실’에 입원할 경우 보장하는 특약
  • ‘중환자실’이라는 제한적 조건이 있음으로 가장 후순위로 고려할 것
  • 다른 입원비 특약과 중복으로 보험금 지급
  • 가입할 수 있는 보장 금액이 상대적으로 높은 편. ‘상해 중환자실 입원비 특약’의 경우 일당 30만 원, ‘질병 중환자실 입원비 특약’은 일당 10만 원까지 가입 가능.

호랑이 친구 중에는 음식 알러지가 매우 심각해서 입원하는 친구, 위장이 약해서 결혼식만 가면 쓰러질 정도로 위경련이 심해지는 친구, 1년에 한 번은 꼭 심한 독감에 걸려서 2~3일은 입원하는 친구들이 있어. 실비(실손)보험이 있어도 입원까지 하게 되면 병원비가 좀 부담스럽지.

반드시 입원이 필요한 심각한 경우에도 이런 이슈가 생기기도 해. ①6인실이 없어서 2인실로 옮기며 추가 금액을 내야할 때 ②병실 업그레이드를 하고 싶을 때 ③생각보다 입원이 길어질 때 등등. 다양한 입원 이슈가 걱정되는 사람들은 이 특약 가입을 고민해 볼 수 있어.

그렇지만 가성비를 따져봤을 때 내는 보험료에 비하여 받을 기회가 적다고 생각이 된다면 ✅진단비 ✅수술비를 먼저 가입하고 후순위로 고려하는 게 좋을 것 같단 생각이야.

전래동화 에 나오는 호랑이처럼, 친구들의 숨은 보험금을 찾아주는 착한 프로 참견러. "세상에 이런 보험금이!" 파도 파도 놀라운 보험 에피소드가 끊임 없이 나오는 화수분 같은 그녀는, 친구랑 만나서도 보험 청구 상황극을 할 정도로 보험이 재밌어서 글도 쓰게 됐다. 현재 보험상품연구소에서 대한민국의 모든 보험 상품 데이터를 수집하고 분석하는 일을 담당하고 있다.

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