건강검진하고나서 꼭 확인해야 하는 수술비 특약 총정리 - PUNPUN

건강검진하고나서 꼭 확인해야 하는 수술비 특약 총정리

대장용종 제거하고 수술비 보험금 못 받은 사람 손!

보험상품연구소 병아리 연구원 호랑이가 준비한 특약 시리즈. 오늘은 애매한 ‘수술비 특약’에 대해서 알려줄게.

Episode. 오랜만에 중학교 동창과 연락하게 된 호랑
친구 :
나, 얼마 전에 건강검진을 받았잖아. 의사쌤이 뭐 큰 문제는 없는데 대장내시경 하면서 ‘대장용종’ 땠다더라
호랑 : 너, 보험금 청구했어?
친구 : 건강검진한건데 뭘 청구해~
호랑 : 기억 안 나? 지난번에 나한테 보여준 보험증권 보니까 ‘질병 수술비’ 있던데?
친구 : 뭐? 그걸로 용종 뗀 거도 받는다고? 😮

하마터면 보험금 30만 원을 공중에 뿌릴 뻔한 호랑이의 친구는, 고맙다며 뿌링클을 쐈어. (사랑한다. 친구야❤) 이처럼 ‘수술’이라면 먼 이야기로 여기는 친구들이 많은데, 건강검진 중 흔하게 실시하는 대장용종 제거부터 맹장 수술, 디스크 수술, 축농증 수술 등 생각보다 우리가 모르는 많~은 종류의 수술이 있어. 의료 행위상 수술로 분류만 되면 보험금을 보장해주는 보험이 바로 ‘수술비 특약’이야.

여기서 잠깐! ‘수술비 특약’으로 보장받을 수 있는 수술 종류는?
성형, 출산 관련 수술비를 제외하고 치료가 필요해서 수술한 경우 거의 모든 것을 보장해.

☑ 상해 사고로 수술을 받는 경우 ▶ 상해 수술비 특약

상해로 인한 수술비 다 보장해주는 특약특정 상해 항목만 보장해주는 특약
상해 수술비 특약골절 수술비, 화상 수술비 특약 등

☑ 질병 치료를 목적으로 수술을 받는 경우 ▶ 질병 수술비 특약

질병으로 인한 수술 다 보장해해주는 특약질병 종류에 따라 보장해주는 특약
질병 수술비 특약암 수술비, 뇌혈관 질환 / 허혈성 심질환 수술비, N대 수술비 등

수술비 특약 체크 포인트

  1. 수술비는 상해 수술비와 질병 수술비로 구분
  2. 수술 보장의 범위가 가장 큰 특약부터 가입
  3. 수술받을 때마다 보험금을 반복 지급하는 특약으로 선택
  4. 각각의 보험 상품마다 수술 빈도가 높은 질병(또는 상해)에 대해 보장이 되는지, 수술 보험금이 얼마인지를 꼼꼼하게 비교
    Tip 수술 확률이 높은 질병(=다빈도 질환)으로 꼽는 것 : 백내장 수술, 대장용종 수술, 인공관절 수술, 담낭 절제술, 자궁근종 수술, 갑상선 양성종양 수술, 척추 수술 등.

수술비 특약 보물지도 해설서

중요도 점수 : ★★★★★, 별점 높을수록 가입 추천

#상해

☑ 상해 수술비 ★★★★

  • 사고(상해, 재해) 때문에 다쳐서 수술하는 경우
  • 교통사고, 골절사고 등을 대비
  • 골절이나 낙상사고가 빈번한 고연령 혹은 활동량이 많은 연령대의 가입을 추천!

☑ 골절수술비 ★★★

  • 상해 사고의 원인이 골절로 진단된 뒤, 골절 치료를 목적으로 수술을 하는 경우
  • 골절 수술비는 ‘골절 진단’을 받은 후 수술을 해야 받을 수 있음으로, 골절 진단비와 상해 수술비 특약을 먼저 가입한 후 추가 가입을 고려

#질병

질병 수술비 ★★★★

  • 질병을 원인으로 직접적인 치료를 목적으로 수술을 하게 되는 경우 지급
  • 가장 넓은 범위를 보장하는 수술비. 단, 가입금액은 크지 않는게 단점. 보통 3~50만원 정도. 딱 하나만 선택한다면 가장 우선순위로 가입

암 수술비 ★★

  • 암으로 진단받고 그 암의 치료를 목적으로 수술을 받을 때 지급
  • 반복 지급 여부, 유사암으로 수술 시 지급되는 금액을 꼼꼼하게 확인

뇌혈관 질환 / 허혈성 심질환 수술비 ★★

  • 뇌혈관, 허혈성 심장질환을 진단받고 수술을 받는 경우 지급
  • 수술 1회당 반복 지급되는 담보로 선택 필수
  • 뇌출혈 수술비 혹은 뇌졸중 수술비보단 뇌혈관 질환 수술비로 선택. 마찬가지로 심장질환도 심근경색증 수술비보단 허혈성 심장질환 수술비의 범위가 더 넓다!

N대 수술비(N = 3대 / 34대 / 62대 / 71대 / 106대)

  • N의 숫자는 보장하는 수술의 종류. 가입 당시 보험금을 100만 원으로 설정해도 어떤 수술비냐에 따라 달라지는 보험금 지급액
  • N대 수술비에 포함되는 수술 항목 중, 다빈도 질환이 포함되어 있는지, 해당 질환에 대한 수술비 보장이 가장 큰지 확인 후 선택
  • N의 숫자가 크다고 해서 보장 범위가 커지는 것이 아님!
    Tip 예를 들어 106대 수술비가 34대 수술비보다 더 많은 수술을 보장한다고 생각할 수 있으나, 동일한 질병에 대해 수술 방법만 다르게 하여, 각각의 수술 방법에 따라 지급되는 보험금이 다르게 설정해 둔 경우일 수 있다

오늘 정리한 수술비 특약은 친구들이 많이 질문하는 내용 위주로 답하고 마무리할게!

Q&A

Q. 상해 수술비는 왜 이렇게 추천하는 종류가 적어?

상해 수술비는 상해 수술비 외에 다른 수술비 특약이 거의 없어. 상해 수술비 안에 웬만하면 모든 수술비 항목이 다 포함되고, 가입 금액(보험금)도 질병 수술비보다 2배나 커서 다른 상해 수술비를 추가로 가입할 필요가 없거든. 질병 수술비는 최대 30~50만 원까지 가입할 수 있고, 상해 수술비는 최대 100만 원 이상도 가입할 수 있기 때문이지. 보통 보험으로 수술비 플랜을 짤 때, 대부분 질병 수술비를 떠올리기 때문에 상대적으로 가입 니즈가 낮은 특약이라 상품 종류가 별로 없어.

Q. 혹시 질병 수술비는 왜 이 4개만 추천하는 거야?

질병 수술비, 암 수술비, 2대 질환 수술비(뇌혈관 질환 / 허혈성 심질환 수술비) 외에 대부분의 수술비는 보험사별로 ‘N대 수술비’로 구분하고 있어. 물론 회사마다 요실금 수술비, 자궁적출 수술비 등을 따로 판매하고 있는데, 보장 범위가 너무 제한 되어 있고 따로 가입하는 것은 크게 의미가 없기 때문에 주요 수술비만 꼽은 거야. 상해 수술비도 마찬가지! (소곤소곤) 추천하는 것 말고 다른 상품은 글쎄…

Q. 수술비 특약끼리 중복으로 보장되는 거야?

응. 돼. 예를 들어 암에 걸려 수술을 하게 되잖아? ‘질병 수술비 특약’과 ‘암 수술비 특약’을 동시에 가입한 사람은 암=질병이기 때문에 동시에 보험금을 받을 수가 있지.

Q. 건강검진 앞두고 있어서 혹하긴 하는데, 수술비 조금 받자고 다달이 보험금을 많이 내는 것도 쪼끔 그럴 거 같아.

그럴 수 있어. 이 ‘수술비 특약’은 보험료가 좀 천차만별(?)이야. 보험의 종류가 무해지냐, 갱신이냐에 다라 다르고, 가입금액 그러니까 보험금을 얼마 받도록 설정할 것인가에 따라서도 달라지니까. 호랑이 친구는 뿌링클을 쏠 만큼 이익이긴 했어. 어떤 보험에 가입했냐면~ 30살, 남, 무해지보험, 질병 수술비, 가입금액(보험금) 30만 원, 월 보험료는 3,800원이야. 대장용종은 흔하게 발병하기도 하고 한 번 제거해도 재발하기 쉬운 질병이야. 그럼 단순계산을 해볼게.

  • 1년 납입 보험료 3,800원 x 12개월 = 45,600원
  • 보험금 = 300,000원
  • 용종제거수술비 = 0원(건강보험에서는 대장 내시경을 이용한 용종절제술을 한 경우 내시경 비용에 소정의 시술비용이 포함되도록 하고 있음)
  • 차액 = 254,400원

단, 질병 수술비는 가입 연령에 따라 보험료 차이가 크기 때문에 한 번 이익을 따져보도록 해!  

전래동화 에 나오는 호랑이처럼, 친구들의 숨은 보험금을 찾아주는 착한 프로 참견러. "세상에 이런 보험금이!" 파도 파도 놀라운 보험 에피소드가 끊임 없이 나오는 화수분 같은 그녀는, 친구랑 만나서도 보험 청구 상황극을 할 정도로 보험이 재밌어서 글도 쓰게 됐다. 현재 보험상품연구소에서 대한민국의 모든 보험 상품 데이터를 수집하고 분석하는 일을 담당하고 있다.

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